¿Qué son las SOFOMES?
La Sociedad Financiera de Objeto Múltiple SOFOM, es una entidad financiera que a través de la obtención de recursos mediante el fondeo de personas físicas o morales, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero.
Sus productos de créditos que ya que son más flexibles, ágiles y sus tasas de interés son altamente competitivas, con plazos a la medida de las necesidades de los usuarios.
Una SOFOM correctamente constituida debe contar con registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la obtención del dictamen técnico en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PDF/FT) que otorga la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
En Arquex Consultoría te ayudamos para que puedas tener tu SOFOM, ya sea por adquisición de una existente o creando una propia desde cero cumpliendo con todo el marco regulatorio y gobierno corporativo.
Aplicaciones y usos
La SOFOM tiene una amplia variedad de aplicaciones y que permitirán a su grupo empresarial maximizar los beneficios y oportunidades de negocio, algunas de las principales utilidades son:
Crédito Personas Físicas
Habilita un brazo financiero dedicado al microcrédito con modelos flexibles y tasas altamente competitivas; incorpora crédito de nómina, al consumo, estudiantil, etc
Crédito Pymes
60% de las Pymes consiguen su primer crédito a través de una SOFOM según datos del Banco de México. Maneja productos para distintos tamaños y situaciones.
Otros tipos de crédito
Atiende y personaliza productos alineados a los procesos de producción agrícola con crédito Avío, Agropecuario, Refaccionario, Cuenta Corriente, etc.
Planeación fiscal
Obtén beneficios fiscales como reducción de IVA en transacciones crediticias, deducibilidad de pérdidas por irrecuperabilidad, exclusión de cartera en ISR, etc.
Fondeo e inversión
Accede a líneas de fondeo en Banca de Desarrollo, FIRA, FND, NAFIN, PRONAFIM, FOMMUR, SHF y FIFOMI; adquiere inversión segura con figuras como SAPI SOFOM.
Garantías y Fideicomisos
Amplía la utilidad de tu empresa al crear y administrar fideicomisos de garantía, al servir como fiduciario entre dos empresas o persona física y empresa.
¿Adquirir o crear una SOFOM?
De acuerdo a las necesidades específicas de su proyecto y su grupo empresarial, adquirir o crear una SOFOM representa una una decisión clave para el éxito de la institución financiera.
Ambas soluciones cuentan con los entregables requeridos para su habilitación:
Elaboración del proyecto de estatutos.
-
Autorización del proyecto de estatutos CONDUSEF.
-
Elaboración, registro y oficio de nombre reservado ante la UBVA.
-
Manual de Cumplimiento y Gobierno Corporativo.
-
Manual de Enfoque Basado en Riesgos.
-
Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo
-
Registro de contrato ante Círculo de Crédito.
-
Permiso de la CONDUSEF para operar.
-
Permiso de la CNBV para operar.
-
Registro en todos los portales ante las autoridades (ECO, SITI, etc)
-
Asesoría tecnológica para apertura de Sistema, Listas negras, Plataforma web, etc